Ta banque ne t’apporte pas les services que tu souhaites ou elle te coûte beaucoup trop cher ?
En 2020, fermer un compte bancaire pour en ouvrir un nouveau est une opération simple et rapide !
On te dit ici tout ce que tu dois savoir pour changer de banque facilement.
Quitter sa banque : comment faire ?
Pour changer de banque, il faut en premier choisir le nouvel établissement qui va t’ouvrir un compte bancaire. Avant de se précipiter chez le concurrent de ta banque actuelle ou te faire conseiller une autre banque, réfléchis à tes besoins, car d’une enseigne à l’autre, les services proposés sont très différents :
- Veux tu pouvoir rencontrer un conseiller physiquement ?
- As-tu besoin d’un chéquier ? D’un prêt bancaire ? D’un découvert autorisé ?
- Est-ce que tu veux réduire tes frais bancaires ?
- Souhaites-tu un compte rémunéré ?
- Dois-tu déplacer un compte épargne ?
- Vas-tu utiliser tes services bancaires à l’étranger ?
Un changement de compte bancaire peut sembler stressant, mais il y a des chances que tu trouves une meilleure offre en comparant et en mettant en concurrence les différentes banques sur le marché.
Suis nos 4 étapes pour changer de banque facilement quand on est jeune !
Choisir sa nouvelle banque et son compte courant
Avec des petits revenus et en ne pouvant pas te permettre d’avoir des frais trop élevés, toutes les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, ont bien compris qu’il fallait adapter leur offre. En général, elles proposent toutes des tarifs spéciaux pour les étudiants et les jeunes qui démarrent dans la vie active.
Les banques traditionnelles : offres étudiants
Près de chez toi avec des agences implantées partout en France, elles ont une grande expérience et des services bancaires complets : comptes courant, placements, financement des études ou de ta voiture, assurances et découvert autorisé.
L’avantage majeur est de bénéficier de conseils personnalisés en étant suivi par un conseiller dédié, et elles offrent toutes des conditions pour les jeunes. On retrouve les grandes enseignes que tu connais déjà : le LCL, La Banque Postale, le Crédit Agricole, La Banque Populaire, BNP Paribas, la banque CIC, etc…
De 12 à 14 ans jusqu’à 25 ans, tu vas pouvoir non seulement être accompagné mais aussi bénéficier de tarifs préférentiels en fonction de ton âge ou de ton activité (étudiant, apprenti, jeune actif…). La Banque Populaire, par exemple, adapte la réduction qu’elle te fait en fonction de ton âge, et certaines banques traditionnelles proposent des packs complets pour inclure un prêt étudiant ou une assurance.
Les banques en ligne pour les jeunes
Nombreuses, les banques en lignes font beaucoup de publicités pour séduire leurs futurs clients. Carte bleue gratuite, tarifs attractifs, gratuité ou primes de bienvenue, bref des avantages qui valent le coup de se poser la question d’ouvrir un compte en ligne.
Alors, qui choisir : Fortuneo, MonaBank, Boursorama, HelloBank, Orange Bank, B for Bank ? Elles ont toutes des avantages, mais la différence sera marquée sur les conditions qu’elles vont proposer à toi, jeune adulte de 18 à 25 ans. Certaines banques en ligne sélectionnent leur clientèle en fonction des revenus ou demandent une épargne minimum pour devenir client chez eux. Alors si tu es étudiant…fauché, ou jeune actif…fauché aussi, il faut-être clair : tu n’es pas dans la cible et ça ne va pas être simple d’ouvrir ton compte chez eux.
Nous proposerons prochainement une étude complète sur les offres bancaires dédiées aux jeunes, mais actuellement les 2 banques qui accueillent les étudiants avec des supers conditions sont : Orange Bank et Boursorama Banque.
Et les autres ? Elles sont bien sûr ouvertes aux étudiants mais, sur conditions de:
- payer les frais des services bancaires, minimum 5€/mois,
- déposer un minimum d’euros à l’ouverture du compte,
- placer un peu d’argent sur un livret,
- gagner un montant minimum de revenu tous les mois.
Les néo banques avec peu de frais
C’est la banque nouvelle génération 100% mobile ! Les offres et les produits sont uniquement disponibles sur une application Zéro papier. Tout a été pensé pour être utilisé sur ton téléphone, la gestion de son compte mais aussi la possibilité de payer sans contact, grâce à Apple Pay ou Paylib ou avec une montre connectée.
Avec beaucoup de jeunes clients, les néobanques t’attendent les bras grands ouverts : Orange Bank,N26,Axa Banque ou encore Hello Bank et Revolut, avec des offres adaptées aux 18/25 ans. Si tu as besoin d’un compte bancaire avec une carte bleue uniquement, tu vas dead ça !
Dans les services bancaires alternatifs, il y a aussi les fameux comptes qu’on ouvre chez les buralistes comme par exemple le compte Nickel. C’est un compte ouvert à tous et sans conditions minimum de revenus. Cela coûte 20€ par an, un service minimum, sans prise de tête, pour avoir un RIB et une carte-bleue !
Pose-toi et regarde toutes les offres, pour choisir celle qui va te convenir !
Les critères pour bien comparer les offres
Pour bien choisir son offre, il faut se pencher en 1er sur le prix des différents services proposés par la banque.
Il serait dommage de souscrire un compte qui coûte 2€ par mois et, finalement payer des frais à chaque opération de retrait ou de virement.
Les points de vigilance avant de changer de banque
Voici les éléments sur lesquels il faut être particulièrement vigilant :
- Le prix de la carte bancaire et son fonctionnement : débit immédiat ou différé,
- Le coût d’un retrait dans un distributeur automatique dans une banque différente en France et à l’étranger,
- Le coût et le montant des virements extérieurs,
- Les services d’assurance et d’assistance,
- Les avantages que propose la banque (remises, réductions, etc),
- Le montant du découvert autorisé et les frais,
- La consultation en ligne de ses comptes est-elle offerte ?
- Les alertes de situation de compte : gratuites ou payantes ?
Selon les services et les enseignes, les frais bancaires des comptes jeunes peuvent varier de 0 € à presque 200€ par an, de quoi faire attention !
Transfert automatique de son compte
Quand on veut changer de banque, il y a 2 possibilités : soit gérer soi-même le transfert de son compte, soit le déléguer à la nouvelle banque.
Avant de fermer son compte bancaire, il faut en premier pointer les prélèvements récurrents qui sont débités de ton compte et donner le nouveau RIB à la nouvelle banque.
Faire le point des débits/crédits sur ton compte
Tu ne devrais pas avoir de difficultés à lister les établissements qui prélèvent ou créditent ton compte, car il s’agit souvent des mêmes pour tout le monde :
- Les factures : EDF, eau, loyer…
- Les abonnements : téléphone, internet, musique (Deezer, Apple…), films (Netflix…),
- Assurances (voiture, logement, mutuelle…),
- Les organismes publics : CAF, Sécurité sociale.
- Ton employeur si tu as un job à côté de tes études ou si tu es en alternance.
Si tu décides de t’en occuper toi-même, tu vas devoir écrire à tous ces organismes et leur envoyer ton nouveau RIB, en leur expliquant que tu changes de compte bancaire. Ces démarches peuvent être réalisées la plupart du temps sur Internet, à partir des espaces clients de chaque société. Tu recevras dans un 2ème temps les nouveaux formulaires SEPA à signer pour les autoriser à prélever.
Depuis 3 ans, il existe un service pour ne pas avoir à s’occuper des virements et prélèvements quand on change de banque (impôts, mutuelle, sécurité sociale, électricité, abonnements..) : l’aide à la mobilité bancaire.
C’est la nouvelle banque qui va te proposer ce service gratuitement. Le principe est très simple. Tu donnes mandat à la nouvelle banque pour qu’elle effectue toutes les formalités à ta place.
Notre conseil : Fais attention, le temps que les opérations soient transférées sur ton nouveau compte, de laisser un peu d’argent sur ton compte actuel. Ce, afin de ne pas avoir des opérations rejetées et payer des frais.
Changer de banque : délais et prix
Quand la nouvelle banque obtient le mandat pour s’occuper du changement des prélèvements et virements, elle a 22 jours ouvrés pour faire les démarches. En général c’est plutôt assez rapide si tu lui communiques toutes les informations pour faciliter les opérations.
Le transfert d’un compte courant ou compte de dépôt est complètement gratuit. En revanche, si tu as d’autres comptes, il faudra être vigilant sur les frais que va te demander ton “ex banque”.
Par exemple, ta banque actuelle peut facturer des frais pour transférer certains comptes d’épargne comme le CEL, PEL, PEA et les compte-titres. Ces informations sont renseignées dans la convention de compte que tu as signé à l’ouverture du compte. Si tu n’as pas les éléments, demande simplement à ton conseiller, il saura te chiffrer le coût de ces opérations.
A savoir : Les livrets A , jeunes etc…ne sont pas transférables. Dans ce cas, il faut demander à la banque la clôture et le versement du solde sur la nouvelle banque.
Les pièces justificatives pour changer de banque
Quelques formalités pour devenir client dans une nouvelle banque sont à prévoir. Car pour l’ouverture de ton compte bancaire, l’établissement te demandera de fournir des pièces justificatives :
- Une carte d’identité,
- Un justificatif de domicile (quittance de loyer, facture EDF ou téléphone,
- Une carte d’étudiant ou de certificat de scolarité, pour les comptes spécifiques aux étudiants.
Attention : Certaines banques en ligne demandent un certain revenu mensuel pour devenir client chez eux. Elles demanderont de justifier ce revenu en fournissant les 2 ou 3 dernières fiches de paie.
Il ne te reste plus qu’à faire le choix de ta future banque !
Le prochain article te permettra de comparer les offres disponibles pour ouvrir un compte bancaire quand on a moins de 25 ans. Une question ou une suggestion, mets-le nous en commentaire, nous te répondons très vite !
